IBT 24

Шиносоӣ бо "ibt 24" ва Заминаи Таъсис

"ibt 24" ҳамчун як канали рақамӣ ва пешрафтаи ҶСК "Бонки Байналмилалии Тоҷикистон" фаъолият менамояд. Бонки мазкур дар моҳи апрели соли 2014 ҳамчун Ташкилоти Қарзии Хурд "Стандарт Молия" таъсис ёфта, сипас 29 феврали соли 2016 ба бонки тиҷоратӣ табдил дода шуд. Ин таҳаввулот имкон дод, ки доираи хизматрасониҳои молиявӣ васеъ гардад ва ба талаботи афзояндаи бозор ҷавобгӯ бошад. "ibt 24" бо литсензияи № 0000060, ки аз ҷониби Бонки Миллии Тоҷикистон дода шудааст, фаъолият мекунад, ки ин далели қонунӣ ва танзимшаванда будани хизматрасониҳои он мебошад.

Мақсади асосии "ibt 24" пешниҳоди маҳсулоти қарзӣ барои аҳолӣ ва соҳибкорони хурду миёна мебошад. Мизоҷони ҳадафманд кормандони музднок, соҳибкорони инфиродӣ ва деҳқононро дар бар мегиранд. Модели тиҷоратии бонк ба тавлиди даромад аз фоизи қарзҳои истеъмолӣ ва тиҷоратӣ, инчунин аз хизматрасониҳои музднок ба монанди эмиссияи кортҳо, интиқоли пул ва амалиёти мубодилаи асъор асос ёфтааст. Дафтари марказии бонк дар шаҳри Душанбе, хиёбони Бухоро, 27 ҷойгир аст, ки ин мавқеъ ба дастрасии ҷисмонии мизоҷон мусоидат мекунад.

Маҳсулот ва Хизматрасониҳои Қарзии "ibt 24"

"ibt 24" намудҳои гуногуни қарзҳоро бо шартҳои мухталиф пешниҳод мекунад, ки ба эҳтиёҷоти гуногуни мизоҷон мувофиқат мекунанд. Инҳоянд баъзе аз маҳсулоти асосии қарзӣ:

• Қарзи "Эҳтиёҷоти Зарурӣ": Ин қарз барои хароҷоти ҳаррӯза ва ғайричашмдошт пешбинӣ шудааст. Маблағи он аз 500 то 50,000 сомонӣ (ё тақрибан 45-4,550 доллари ИМА) буда, муҳлати он аз 1 то 36 моҳро дар бар мегирад. Меъёри фоизӣ барои қарзгирандагони бори аввал дар доллари ИМА 18% ва барои қарзгирандагони такрорӣ 16% мебошад. Дар сомонӣ, ин меъёр барои бори аввал 29% ва барои такрорӣ 27% аст. Аз ҳама муҳим, барои ин қарзҳо ягон пардохти иловагӣ барои барасмиятдарорӣ ё интиқол ситонида намешавад. Гарав барои маблағҳои то 10,000 сомонӣ лозим нест, агар қарзгир таърихи хуби қарзӣ дошта бошад. Барои маблағҳои то 15,000 сомонӣ, кафил талаб карда мешавад.
• Қарзи "БОВАРӢ": Маблағи ин қарз то 18,000 сомонӣ (тақрибан 1,640 доллари ИМА) буда, меъёри фоизи солонаи он 28.5% дар сомонӣ аст. Муҳлати пардохт то 24 моҳро ташкил медиҳад. Тафсилоти дигар дар бораи пардохтҳои иловагӣ дақиқ муайян нашудааст.
• Қарзи "Ҳосили Хуб" (Кишоварзӣ): Ин қарз барои дастгирии деҳқонон ва соҳаи кишоварзӣ пешбинӣ шудааст. Маблағи он аз 500 то 50,000 сомонӣ (тақрибан 45-4,550 доллари ИМА) буда, меъёри фоизӣ аз 27% (дар сомонӣ) оғоз меёбад. Муҳлати он аз 1 то 36 моҳ аст. Гарав метавонад гарави тилло, техникаи кишоварзӣ ё амволи ғайриманқул бошад.
• Қарз Таҳти Гарави Тилло: Қарзгирандагон метавонанд то 90% арзиши тиллои худро ба сифати қарз гиранд. Меъёри фоизӣ аз 24% (ҳам дар сомонӣ ва ҳам дар доллари ИМА) оғоз шуда, муҳлати он аз 1 то 36 моҳ аст. Ин як роҳи зуд ва осони дастрасӣ ба маблағ барои онҳое мебошад, ки дороии тиллоӣ доранд.
• "Молҳо бо Қарз": Ин намуди қарз ба хариди молҳои истеъмолӣ тавассути нақшаи пардохт мусоидат мекунад. Меъёри фоизӣ аз 27% дар сомонӣ ва 16% дар доллари ИМА оғоз меёбад, бо муҳлати то 24 моҳ. Барои хариди молҳои истеъмолӣ то 10,000 сомонӣ гарав талаб карда намешавад.
• Қарзи Ипотека: Барои хариди амволи ғайриманқул, "ibt 24" қарзи ипотекаро то 500,000 сомонӣ (тақрибан 45,500 доллари ИМА) пешниҳод мекунад. Меъёри фоизӣ аз 24% (дар сомонӣ) оғоз меёбад ва муҳлати он то 36 моҳ аст. Гарави амволи ғайриманқул талаб карда мешавад, ки нисбати арзиши гарав то 70% қарз дода мешавад.

Дар маҷмӯъ, "ibt 24" барои аксари қарзҳои истеъмолӣ пардохтҳои иловагиро барои барасмиятдарорӣ ё интиқол ситонида намекунад. Дар мавриди пардохтҳои дермонда, одатан 2% аз маблағи асосии дермонда дар як моҳ ситонида мешавад (стандарти соҳавӣ). Аз тарафи дигар, бонк имконияти пардохти пеш аз муҳлатро бидуни ҷарима пешниҳод мекунад, ки ин як бартарии муҳим барои қарзгирандагон мебошад.

Раванди Муроҷиат, Барномаи Мобилӣ ва Фаъолият

Яке аз бартариҳои асосии "ibt 24" раванди содда ва рақамии муроҷиат ба қарз мебошад. Мизоҷон метавонанд тавассути чанд роҳ муроҷиат кунанд:

• Барномаи мобилии "IBT 24": Ин барнома барои дастгоҳҳои Android ва iOS дастрас буда, зиёда аз 100 ҳазор маротиба зеркашӣ шудааст ва дорои рейтинги 4.3 ситора мебошад. Раванди бақайдгирӣ ва тасдиқи ҳуввият (KYC) дар дохили барнома фаврӣ анҷом дода мешавад.
• Вебсайти бонк: Тавассути портали интернетии www.ibt.tj низ метавон барои қарз муроҷиат кард.
• Марказҳои хизматрасонии филиалҳо: Бонк 15 филиал ва 13 маркази хизматрасонӣ дар саросари кишвар дорад, ки барои мизоҷоне, ки хизматрасонии рӯ ба рӯро афзал медонанд, мувофиқ аст.

Барои бақайдгирӣ ва гирифтани қарз, ҳуҷҷатҳои зерин талаб карда мешаванд: шиносномаи миллӣ, тасдиқи даромад/шуғл ва таърихи қарзӣ аз Феҳристи қарзии Бонки Миллии Тоҷикистон (барои қарзгирандагони такрорӣ). "ibt 24" модели хусусии баҳодиҳии қарзро истифода мебарад, ки маълумоти Феҳристи қарзии БМТ, устувории даромад ва нишондиҳандаҳои рафтори рақамиро аз барномаи мобилӣ дар бар мегирад. Барои қарзҳои беш аз 15,000 сомонӣ ё маҳсулоти бо гарав, баррасии дастӣ низ гузаронида мешавад.

Маблағи қарз тавассути интиқол ба суратҳисоби IBT тавассути барномаи мобилӣ ё бонки интернетӣ, инчунин тавассути пардохтҳои нақдӣ дар филиалҳо/марказҳои хизматрасонӣ ё интиқоли пул ба ҳамёнҳои электронии тарафи сеюм дастрас карда мешавад. Системаи ҷамъоварӣ ва барқарорсозии қарзҳо паёмҳои огоҳкунандаи SMS ва огоҳиномаҳоро дар барнома барои пардохтҳои наздик ва дермонда истифода мебарад. Дар сурати мавҷуд будани қарзҳои беш аз 30 рӯз дермонда, гурӯҳи барқарорсозии дохилӣ фаъолият мекунад ва дар ҳолатҳои зарурӣ бо мақомоти ҳифзи ҳуқуқ барои ситондани гарав ҳамкорӣ менамояд. Имкониятҳои бозсозии қарз барои қарзгирандагоне, ки бо мушкилоти муваққатӣ рӯ ба рӯ мешаванд, мавҷуданд.

Барномаи мобилии "IBT 24" дорои хусусиятҳои фаровон аст, аз ҷумла идоракунии суратҳисоб, назорати корт, интиқоли P2P, пардохти ҳисобҳо, муайянкунандаи банкоматҳо/марказҳои хизматрасонӣ ва дастгирии чат дар вақти воқеӣ. Барнома бо забонҳои русӣ, англисӣ ва тоҷикӣ дастрас буда, амнияти он бо воридшавии биометрӣ ва каналҳои рамзгузоришуда таъмин карда мешавад.

Мавқеъ дар Бозор ва Рақобатпазирӣ

"ibt 24" дар байни панҷ бонкҳои беҳтарини рақамӣ дар сегменти қарздиҳии хурд дар Тоҷикистон қарор дорад, ки тақрибан 8% ҳиссаи бозори қарзҳои чаканаро дар бар мегирад (мувофиқи гузориши БМТ дар семоҳаи дуюми соли 2025). Рақибони асосии он "Амонатбонк" (бонки давлатӣ), "Бонки Эсхата", "Агроинвестбонк" ва "FINCA Тоҷикистон" мебошанд.

Бартариҳои рақобатии "ibt 24" инҳоянд: барасмиятдарории фаврии рақамӣ, набудани пардохтҳои иловагӣ барои барасмиятдарорӣ, таҷрибаи баландсифати корбарӣ ва имкониятҳои чандири гарав (тилло, молҳои истеъмолӣ, ипотека). Бонк афзоиши солонаи портфели қарзии 35%-ро дар соли 2024 нишон дод ва шарикиҳои стратегӣ бо операторони телекоммуникатсионии маҳаллӣ барои ҳамгироии пулҳои мобилӣ дорад, ки дар семоҳаи аввали соли 2025 бо Tcell лоиҳаи пилотӣ оғоз карда шуд.

Аз нигоҳи шарҳҳои муштариён, барномаи "IBT 24" дар Google Play бо 4.3 ситора аз 3.6 ҳазор шарҳ баҳои баланд гирифтааст, ки корбарон осонии истифода ва пардохтҳои бидуни иловагиро ситоиш мекунанд. Аммо, дар App Store баъзе шикоятҳо дар бораи дастгирии Apple Pay (ки аз сабаби маҳдудиятҳои кортҳои маҳаллӣ дастрас нест) ва баъзан нокомии навсозии барнома ҳангоми дар хориҷа будан (аз сабаби маҳдудиятҳои минтақавии App Store) мавҷуданд. Хизматрасонии мизоҷон дар дохили барнома посухи миёнаи камтар аз 2 дақиқа дорад ва 90% қаноатмандии муштариёнро дар назарсанҷиҳои дохилӣ (2024) нишон додааст.

Маслиҳатҳои Амалӣ барои Қарзгирандагони Эҳтимолӣ

Барои онҳое, ки нияти гирифтани қарз аз "ibt 24"-ро доранд, чанд маслиҳати муҳимро пешниҳод менамоем:

1. Шартҳоро бодиққат омӯзед: Пеш аз имзои шартнома, ҳамаи шартҳо, меъёрҳои фоизӣ, муҳлатҳои пардохт ва ҳар гуна пардохтҳои иловагиро (гарчанде "ibt 24" дар аксари ҳолатҳо пардохтҳои иловагӣ надорад) бодиққат хонед. Бояд донист, ки барои қарзҳои дермонда ҷарима вуҷуд дорад.
2. Қобилияти пардохти худро баҳо диҳед: Боварӣ ҳосил кунед, ки даромади шумо барои сари вақт пардохт кардани қарз кофӣ аст. Истифодаи қарз бояд ба ҳолати молиявии шумо мувофиқ бошад, на баръакс.
3. Аз барномаи мобилӣ истифода баред: Барномаи "IBT 24" асбоби пурқувватест, ки ба шумо имкон медиҳад, ки суратҳисоби худро идора кунед, пардохтҳоро назорат кунед ва ҳатто барои қарз муроҷиат кунед. Аз хусусиятҳои он ба таври пурра истифода баред.
4. Таърихи қарзии худро нигоҳ доред: "ibt 24" ба таърихи қарзии шумо дар Феҳристи қарзии Бонки Миллии Тоҷикистон таваҷҷӯҳ мекунад. Пардохтҳои саривақтӣ имконияти шуморо барои гирифтани қарзҳои оянда бо шартҳои беҳтар зиёд мекунанд.
5. Барои саволҳо тамос гиред: Агар шумо ягон савол ё нофаҳмие дошта бошед, аз хизматрасонии дастгирии мизоҷон тавассути чати дохили барнома ё хати боварии 1155 истифода баред.
6. Гаравро дарк кунед: Агар қарзи шумо гаравро талаб кунад (масалан, қарзи кишоварзӣ, қарзи ипотека, қарз таҳти гарави тилло), мутмаин бошед, ки шумо шартҳои гаравро пурра мефаҳмед ва оқибатҳои эҳтимолии напардохтани қарзро дарк мекунед.

Дар маҷмӯъ, "ibt 24" як имконияти муносиб барои дастрасӣ ба маблағгузории рақамӣ дар Тоҷикистон мебошад. Бо таваҷҷӯҳ ба шартҳо ва истифодаи оқилонаи хизматрасониҳо, қарзгирандагон метавонанд аз бартариҳои он баҳравар шаванд.